Como funciona a compra de casas nos EUA e as semelhanças com o Brasil

A compra de imóveis nos Estados Unidos funciona de maneira diferente do que no Brasil, mas há semelhanças importantes, especialmente no financiamento imobiliário. A hipoteca, chamada de "mortgage", é o principal meio pelo qual os americanos compram casas, permitindo que um comprador obtenha um empréstimo de longo prazo para adquirir o imóvel. Esse processo envolve bancos, corretoras e seguradoras, além de etapas burocráticas que garantem segurança tanto para o comprador quanto para o vendedor.

O primeiro passo para comprar uma casa nos EUA geralmente envolve a pré-aprovação do crédito. Os bancos analisam o histórico financeiro do comprador, considerando a pontuação de crédito, conhecida como "credit score", e a renda mensal. Com a pré-aprovação, o comprador sabe o valor máximo que pode financiar, o que facilita a busca por imóveis dentro do orçamento.

Após escolher a casa, o próximo passo é fazer uma oferta formal ao vendedor. Se aceita, inicia-se o processo de financiamento, onde o banco avalia o imóvel para garantir que ele vale o montante solicitado. Esse procedimento é crucial, pois impede que instituições financeiras concedam empréstimos acima do valor real da casa, reduzindo riscos de inadimplência e bolhas imobiliárias.

Os juros da hipoteca variam conforme a economia e o perfil do comprador. Existem financiamentos de taxa fixa, onde o valor das parcelas não muda ao longo dos anos, e os de taxa variável, que podem oscilar de acordo com índices econômicos. O prazo de pagamento normalmente varia entre 15 e 30 anos, tornando possível que famílias adquiram imóveis mesmo sem grande capital inicial. Além disso, é comum que os compradores paguem uma entrada, conhecida como "down payment", que pode variar de 3% a 20% do valor da propriedade.

No Brasil, o financiamento imobiliário tem semelhanças com a hipoteca americana. Os bancos também analisam o crédito do comprador, mas em vez de um "credit score", utilizam o histórico bancário e comprovação de renda. O financiamento habitacional no Brasil é regulado por programas como o Sistema Financeiro de Habitação (SFH), que possibilita a compra de imóveis com prazos longos e taxas de juros relativamente acessíveis. Assim como nos EUA, a avaliação do imóvel faz parte do processo, garantindo que ele esteja dentro do valor de mercado.

Uma grande diferença entre os dois países está na forma como o crédito imobiliário é tratado. Nos EUA, a hipoteca é amplamente negociável e pode ser refinanciada com certa facilidade, permitindo que compradores troquem de banco ou melhorem as condições do empréstimo ao longo do tempo. No Brasil, essa flexibilidade é menor, e a portabilidade do financiamento imobiliário, apesar de existir, ainda não é tão comum.

Outro ponto importante é a execução da dívida em caso de inadimplência. Nos EUA, a hipoteca é atrelada ao imóvel, o que significa que, se o comprador deixar de pagar, o banco pode retomar a casa e vendê-la para recuperar o valor emprestado. No Brasil, o processo de retomada do imóvel pode ser mais burocrático e demorado, devido a questões judiciais e à proteção dos compradores.

Para quem pretende comprar um imóvel nos EUA, é essencial compreender os detalhes do financiamento, os custos adicionais como seguro e taxas, e a importância de manter um bom histórico de crédito. Comparado ao Brasil, o sistema americano oferece mais dinamismo e opções para os compradores, mas também exige um planejamento financeiro rigoroso para evitar surpresas e garantir um investimento seguro.